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商业银行信用风险防控面临五方面挑战
发布日期: 2019-7-19 16:21:16 ????浏览人次: 745????

中国银行业发展报告发布

商业银行信用风险防控面临五方面挑战

 ? 7月10日,由中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2019)》(以下简称《报告》)中提到,2018年银行业经营态势总体稳健,资产负债规模稳步增长,净利差持续回升,资产质量总体稳定,银行业经营业绩将保持总体平稳,风险抵补能力将持续增强。?
  《报告》称,预计2019年影响商业银行经营业绩的因素喜忧参半。首先,资产规模筑底企稳,净息差再度承压,净利息收入增长或有所放缓;其次,商业银行资产质量压力虽边际有所缓解,但仍面临一定压力;再次,商业银行受政策“逆周期”调节的影响将更显着,伴随资产质量分类更趋严格,商业银行风险管控力度加大,“以丰补歉”的思路将制约全年利润释放;最后,在理财手续费收入预计企稳回升、信用卡业务持续发力的背景下,非利息收入将对银行业绩形成一定程度的支撑,结构性宽松的货币政策也将为银行经营提供一定的缓冲垫。?
  同时,《报告》指出,2019年商业银行信用风险防控仍然面临较多挑战,这其中主要包括五方面:?
  一是宏观经济运行仍存在一系列深层次问题和矛盾。随着降杠杆的逐步推进和新一轮“僵尸企业”处置工作的启动,部分行业和客户潜在风险将逐步暴露。同时,当前经济仍处于新旧动能转换阶段,部分传统产业进入调整期,制造业投资和民间投资增长有所放缓,经济增长对房地产和基建投资依赖较高,经济内生增长动力有待进一步增强。?
  二是企业过度融资问题仍较为突出。报告指出,近年来,部分企业通过开展多元化经营、提供关联担保、多渠道融资等方式获取远超过自身经营需求的债务资金,形成债务规模大、杠杆率高、财务负担重、偿债能力弱的不良现象。在当前经济下行承压的背景下,受产能利用率下降、高杠杆叠加等因素影响,较多企业陷入困境。同时,在实际业务经营中,部分商业银行业存在经营不够审慎的问题,存在“垒大户”、“搭便车”等情况,对企业多头授信、过度授信、贷款集中度过高等问题缺少有效的控制手段或者管理不到位,存在较大的风险隐患。?
  三是房地产贷款风险压力犹存。据报告,2019年以来,中小房企销售金额较上年同期明显下滑,房地产企业库存压力仍然较大。部分房企融资渠道复杂,授信银行众多,债务规模大,负债水平高,且项目分散在全国各地,生产事故、资金链紧张等负面事件时有发生。企业抗风险能力弱,经不起“风吹草动”,在此背景下,商业银行面临较大的信用违约风险。?
  四是地方政府债务风险不容忽视。报告指出,虽然地方政府债务总体风险可控,但个别地区风险不容忽视。?
  五是外部风险冲击明显增强。其中,中美贸易摩擦将长期存在,商业银行与进出口相关的国际融资、跨境业务等面临一定的风险压力。

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